전세 계약을 앞두고 4대 시중은행 중 어디서 전세자금대출을 받을지 고민이실 겁니다. KB국민·신한·우리·하나은행은 각각 2~3개씩 총 9개 전세자금대출 상품을 운영 중이며, 보증기관(주택금융공사 HF / 서울보증보험 SGI)에 따라 한도와 금리가 달라집니다. 금융감독원 금융상품한눈에 공시 데이터를 기준으로 9개 상품을 한 표에서 비교해드리겠습니다.
목차
왜 같은 은행에서 전세대출 상품이 둘로 나뉘나요
4대 은행 모두 같은 패턴으로 전세대출을 운영합니다. 한 상품은 한국주택금융공사(HF) 보증, 다른 상품은 서울보증보험(SGI) 보증을 사용합니다. 하나은행만 안심대출(보증금 미반환 위험 결합형)을 별도 라인업으로 추가해 3개 상품을 운영합니다.
두 보증기관의 차이를 먼저 짚어드리겠습니다.
| 구분 | 한국주택금융공사 (HF) | 서울보증보험 (SGI) |
|---|---|---|
| 한도 | 최대 4억 4,400만원 | 최대 5억원 |
| 금리 | 상대적으로 낮음 | 상대적으로 높음 |
| 보증료 부담 | 차주(소비자) | 은행 |
| 임대인 동의 | 불필요 | 필요 |
| 소득 요건 | 증빙소득 필수 | 상대적으로 유연 |
| 적합한 경우 | 전세보증금 4억 이하·소득 증빙 명확 | 고가 전세·자영업자 |
일반적으로 전세보증금이 4억원 이하라면 HF 보증이 금리상 유리하고, 4억원을 넘거나 임대인이 비협조적이라면 SGI 보증을 선택하게 됩니다.
KB국민은행 전세자금대출 2종
국민은행은 KB주택전세자금대출(HF 보증)과 KB플러스전세자금대출(SGI 보증) 2종을 운영합니다. 두 상품 모두 변동금리만 제공합니다.
| 상품 | 보증 | 한도 | 상환방식 | 금리(최저~최고, 평균) |
|---|---|---|---|---|
| KB주택전세자금대출 | HF | 4.44억원 | 분할상환 / 만기일시 | 3.63~5.03% (평균 4.13~4.22%) |
| KB플러스전세자금대출 | SGI | 5억원 | 분할상환 / 만기일시 | 3.86~5.26% (평균 4.38%) |
가입 방법은 영업점·모집인이며, 중도상환수수료는 두 상품 공통으로 중도상환금액 × 0.54% × (대출잔여일수 ÷ 3년)입니다. 부대비용은 인지세 50%와 주택신보 보증료(HF) 또는 질권설정 통지수수료 3만원(SGI)입니다.
신한은행 전세자금대출 2종
신한은행은 4대 은행 중 유일하게 고정금리 옵션을 명시적으로 제공합니다. 분할상환과 만기일시상환 모두 변동·고정 선택이 가능해 옵션 매트릭스가 가장 다양합니다.
| 상품 | 보증 | 한도 | 변동금리(분할) | 고정금리(분할) |
|---|---|---|---|---|
| 신한전세대출(주택금융공사) | HF | 4.44억원 | 3.70~4.80% (평균 4.31%) | 4.10~5.20% |
| 신한전세대출(서울보증) | SGI | 5억원 | 3.80~4.60% (평균 4.42%) | 4.10~4.90% |
중도상환해약금은 고정금리 0.74%, 변동금리 0.72%이며 잔여기간 비례 차감 방식입니다. 5천만원 이하 대출은 인지세가 면제됩니다.
우리은행 전세자금대출 2종
우리은행은 변동금리·고정금리 모두 제공하며, 가계대출 최고연체이자율이 12%로 4대 은행 중 가장 낮게 명시되어 있습니다. (다른 은행은 15%)
| 상품 | 보증 | 한도 | 변동금리(분할) | 고정금리(분할) |
|---|---|---|---|---|
| 우리전세론(주택금융보증) | HF | 4.44억원 | 3.79~4.49% (평균 4.13%) | 4.67~5.37% |
| 우리전세론(서울보증) | SGI | 5억원 | 3.75~4.45% (평균 4.13%) | 4.58~5.28% (평균 5.16%) |
중도상환수수료는 고정금리 0.76%, 변동금리 0.35%로 변동금리 차주에게 가장 유리합니다. 변동금리 평균 4.13%는 4대 은행 중 최저 수준에 해당합니다.
하나은행 전세자금대출 3종
하나은행은 일반 HF 보증 상품에 더해 전세금 안심대출과 우량주택전세론까지 3종을 운영합니다.
| 상품 | 한도 | 특징 | 변동금리(평균) |
|---|---|---|---|
| 주택신보위탁발행보증서담보대출 | 4.44억원 | HF 보증 일반형 | 3.82~5.22% (만기일시 평균 4.06%) |
| 하나전세금안심대출 | 4억원 | 보증금 미반환 위험 보장 결합 | 4.12~5.42% (평균 4.13%) |
| 우량주택전세론 | 5억원 | 아파트 등 우량주택 한정 | 4.13~5.43% (평균 4.27~4.30%) |
하나은행은 영업점에서만 가입이 가능하며(모집인 채널 없음), 중도상환해약금은 0.59%로 4대 은행 중 가장 낮습니다. 안심대출은 전세사기 우려가 있는 차주에게 유리한 결합형 상품입니다.
9개 상품 한눈에 비교 (변동금리 기준)
변동금리 분할상환 평균금리를 기준으로 9개 상품을 정렬해드리겠습니다.
| 은행 | 상품 | 보증 | 한도 | 변동/분할 평균 | 중도상환수수료 |
|---|---|---|---|---|---|
| 국민 | KB주택전세자금대출 | HF | 4.44억 | 4.13% | 0.54% |
| 우리 | 우리전세론(주택금융보증) | HF | 4.44억 | 4.13% | 0.35% |
| 우리 | 우리전세론(서울보증) | SGI | 5억 | 4.13% | 0.35% |
| 신한 | 신한전세대출(주택금융공사) | HF | 4.44억 | 4.31% | 0.72% |
| 국민 | KB플러스전세자금대출 | SGI | 5억 | 4.38% | 0.54% |
| 신한 | 신한전세대출(서울보증) | SGI | 5억 | 4.42% | 0.72% |
| 하나 | 주택신보위탁발행보증서담보대출 | HF | 4.44억 | 4.06%(만기) | 0.59% |
| 하나 | 하나전세금안심대출 | HF | 4억 | 4.13%(만기) | 0.59% |
| 하나 | 우량주택전세론 | SGI | 5억 | 4.27% | 0.59% |
금리 측면에서는 국민·우리은행 HF 보증 상품(평균 4.13%)이 가장 낮고, 중도상환수수료까지 고려하면 우리전세론(0.35%)이 가장 유리한 구조입니다. 다만 표시된 평균금리는 신용도와 우대조건에 따라 달라지므로 실제 적용 금리는 영업점 상담에서 확정됩니다.
상황별 선택 가이드
전세보증금 규모와 본인 조건에 따라 다음과 같이 1차 후보를 좁히실 수 있습니다.
- 전세금 4억 이하·금리 최저 우선 → 우리전세론(주택금융보증) 또는 KB주택전세자금대출. 평균금리 4.13%, 중도상환 시 우리은행이 유리합니다.
- 전세금 5억대·SGI 보증 필요 → 우리전세론(서울보증). 평균 4.13%로 SGI 보증 상품 중 최저 수준입니다.
- 고정금리로 안정성 확보 → 신한전세대출(서울보증) 분할 고정 4.10~4.90%. 4대 은행 중 고정금리 옵션을 명시적으로 제공하는 곳은 신한·우리뿐이며, 신한이 SGI 보증 기준 더 낮습니다.
- 전세사기 우려·보증금 미반환 보장 필요 → 하나전세금안심대출. 보증금 반환 위험을 결합 보장하는 유일한 시중은행 상품입니다.
- 아파트 등 우량주택·고액 전세 → 하나 우량주택전세론. 한도 5억원에 우량주택 한정으로 심사가 빠른 편입니다.
공통 유의사항
9개 상품 모두 다음 부대비용이 발생합니다.
- 인지세: 해당 세액의 50% (5천만원 이하 대출은 면제)
- 보증료: HF 보증은 차주 부담, SGI 보증은 은행 부담
- 질권설정 통지수수료: 3만원 (SGI 일부 상품)
- 연체이율: 적용금리 + 3.0%, 최고 12~15%
또한 모든 상품은 임차보증금의 80~90% 이내로 한도가 제한되며, 임대차계약서·확정일자·전입신고가 필수입니다. 청년층(만 19~34세)이라면 각 은행의 청년 맞춤형 전세대출이 별도로 운영되므로 일반 상품보다 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 평균금리가 같다면 무엇으로 골라야 하나요
중도상환수수료, 인지세 면제 한도, 가입 채널(영업점·모집인·비대면)을 비교하시면 됩니다. 변동금리 차주가 중간에 갈아탈 가능성이 있다면 우리은행(0.35%)이 가장 유리하고, 만기까지 보유 예정이라면 차이가 적습니다.
Q. HF 보증과 SGI 보증, 어느 쪽이 무조건 유리한가요
전세금 4억 이하·소득 증빙 명확 → HF가 보통 유리합니다. 4억 초과·임대인 비협조·자영업자 → SGI가 현실적입니다. SGI는 보증료를 은행이 부담해 차주 입장에서는 별도 보증료 부담이 없습니다.
Q. 고정금리와 변동금리, 어느 쪽이 좋은가요
2026년 5월 현재 고정금리(4.10~5.37%)가 변동금리 평균(4.13~4.42%)보다 다소 높게 형성되어 있습니다. 단기간 거주 후 재계약 가능성이 있다면 변동, 2년 만기까지 끝까지 보유한다면 금리 인상기를 대비해 고정도 검토할 만합니다.
Q. 표시된 평균금리는 누구에게나 똑같이 적용되나요
아닙니다. 평균금리는 해당 상품으로 실행된 대출들의 산술평균이며, 실제 적용 금리는 신용점수, 소득, 거래실적, 우대조건(자동이체·카드사용 등) 충족 여부에 따라 ±1%p 이상 차이가 날 수 있습니다.
Q. 데이터 출처는 어디인가요
금융감독원이 운영하는 금융상품한눈에 공시 데이터를 기준으로 정리했습니다. 매월 갱신되며, 실제 신청 시점에는 영업점 상담을 통해 최신 금리를 확인하시기 바랍니다.
마무리
4대 시중은행의 전세자금대출 9개 상품을 비교한 결과, 평균금리 측면에서는 우리·국민의 HF 보증 상품(4.13%)이 가장 낮고, 중도상환수수료까지 고려하면 우리전세론의 가성비가 가장 좋습니다. 다만 본인의 전세금 규모, 보증기관 적합성, 임대인 협조 가능성에 따라 최적 선택이 달라지므로, 1차 후보 2~3개를 추린 뒤 영업점 상담으로 실제 적용 금리를 받아보시는 것을 권합니다. 보증금 반환 위험이 걱정된다면 하나전세금안심대출을 적극 검토해보세요.